Банкротство физических лиц

Физическое лицо, у которого есть большие долги, может заявить о своей несостоятельности суду. Если нет возможности внесудебного урегулирования, арбитражный суд может инициировать процедуру личного банкротства, включающую ликвидацию всех арестованных активов, недвижимости с целью погашения долгов.

Особенности статуса

Кроме должника, заявить о несостоятельности гражданина может банк и ФНС. Если это сделает банк, то долги, которые не были покрыты в ходе разбирательства, остаются активными после его окончания. Кредиторы могут потребовать их вернуть.

Условия, которые должны быть соблюдены для того, чтобы физлицо признали несостоятельным, согласно законодательству РФ:

• сумма долга больше полумиллиона рублей;

• есть подтвержденные доказательства того, что вы не могли выплатить долг последние 90 дней.

Наиболее выгодно заявлять о несостоятельности, если сумма неоплаченного долга выше стоимости всех активов. Единственное жилье, где проживает должник и его семья, не может быть конфисковано. Однако квартира, купленная в ипотеку, не подходит под этот пункт.

Если суд вынесет решение о признании вас банкротом, устанавливаются следующие ограничения:

• в течение пяти лет вы не сможете оформить кредит или взять заем без указания статуса;

• физлицу запрещено начинать новую процедуру банкротства в течение следующих пяти лет;

• действует запрет на три года, который не позволяет занимать руководящие должности или участвовать в деятельности компании;

• сделки с недвижимостью совершаются с участием финансового управляющего.

Срок процедуры может составлять до трех лет, все расходы производства должник берет на себя. Чтобы начать судебную процедуру несостоятельности, нужно оплатить:

• 300 рублей — размер госпошлины;

• 25 000 рублей за сопровождение финансового управляющего.

Однако с 1 августа 2020 года присвоить статус банкрота можно и без суда, обратившись с документами в МФЦ. Два условия, которые должны соблюдаться:

• долг перед кредиторами — от 50 000, но не более полумиллиона рублей;

• на момент подачи заявления закрыты все исполнительные производства, взыскатель получил обратно исполнительный документ. Эту информацию можно проверить на сайте ФССП.

Срок досудебного процесса сокращен до шести месяцев. Процедура бесплатная.

Как подать заявление

Перед подачей заявления должнику нужно пройти сеанс кредитной консультации, собрать и предъявить документы, которые подтверждают, что физлицо не может выплачивать долги. Адвокат по банкротству проанализирует ситуацию, предоставит рекомендации по составлению бюджета и управлению задолженностью.

Какие документы нужны, чтобы обратиться в арбитражный суд:

• заявление о желании получить статус банкрота;

• личные данные (паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении брака);

• отчеты о доходах, долгах и активах за последние три года;

• выписка из ЕГРН, с наличием или отсутствием ИП;

• данные обо всех кредиторах и суммах долга;

• опись имущества;

• копии ценных бумаг и документов о сделках, которые заключались за последние три года на сумму от 300 000 рублей;

• копии документов, в которых указано право собственности на имущество;

• справки из банка с информацией о наличии вкладов, займов, а также выписки по счетам;

• отчет проверки средств, который определяет, достаточно ли низок ваш доход, чтобы вы могли претендовать на банкротство.

Невыполнение какого-либо пункта приведет к закрытию дела.

Как выплачиваются долги

После подачи заявления за вами закрепят финансового управляющего, который созовет собрание кредиторов. На нем будут обсуждаться вопросы о финансовом положении и системе погашения задолженности — реструктуризации долгов. Также будут составлены список кредиторов и условия выполнения плана, которые нельзя нарушать. Иначе процесс остановится, будет произведено открытие процедуры исполнительного производства по продаже имущества.

План погашения задолженности составляется на три года. Оплата может взиматься без учета процентов, пени и штрафов, возможно списание части долга по согласию со второй стороной. Как правило, такой вариант реструктуризации устанавливают для трудоустроенных жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, чья заработная плата выше 30 000 рублей. Для регионов предусмотрены другие условия.

Если суд установит, что вы умышленно скрывали активы или стали участником мошенничества, против вас могут начать уголовное разбирательство (УК РФ ст. 196).

Зачем нужно банкротство

Преимущества банкротства физического лица заключается в том, что должнику не придется платить штрафы и пени по кредиту, единственное имущество не будет реализовано, прекратится работа коллекторов. Чтобы понять последствия и то, как они могут повлиять на вашу семью, обратитесь к юристу по банкротству в Краснодаре. Центр юридической помощи «ГосударЪ» предлагает независимые и конфиденциальные услуги, которые помогут узнать варианты уплаты долгов и собрать документы для запуска процесса банкротства.

Цены на услуги юриста по банкротству физических лиц

Наименование услуги	Стоимость, руб.
Подготовка претензии, правового заключения	от 5 000 руб.
Подготовка искового заявления, отзыва в арбитражный суд	от 10 000 руб.
Участие адвоката в переговорах	от 10 000 руб.
Ведение арбитражного дела в первой инстанции От составления искового заявления до получения решения	от 30 000 руб.
Ведение дела в апелляционной инстанции От подготовки апелляции до получения решения суда	от 40 000 руб.
Ведение дел в кассационной инстанции От подготовки жалобы до получения решения суда	от 30 000 руб.
Участие в суде 1-ой инстанции (один суд/день)	от 10 000 руб.
Участие в апелляционной инстанции (один суд/день)	от 20 000 руб.
Участие в кассационной инстанции (один суд/день)	от 10 000 руб.